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行動支付在台掀熱戰
   
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  作者:資通訊產業聯盟 發表於2016/9/13 下午 02:46:47
 

第三方支付專法(電子支付機構管理條例)在2015年5月正式上路後,台灣的食衣住行各產業,終於都能跨足行動支付,也讓2016年可望將成為台灣行動支付服務爆發的一年。

行動支付即將在台掀起熱戰,目前台灣的行動支付業者除了積極搶先布局之外,中國大陸兩大行動支付龍頭,螞蟻金服旗下的「支付寶」、騰訊旗下的「財付通」,同樣扮演推波助瀾的角色。

隨著行動支付發展日趨成熟,只要透過手機App就能完成各種支付,讓生活變得更加便利。

中國大陸觀光客 創造行動支付在台商機

陸客過去來台觀光消費,主要是以銀聯卡刷卡或提款付現為主。截至2015年10月底,銀聯卡在台提款加刷卡金額,已達人民幣380億元,折合新台幣約1,922億元,以陸客每年消費新增三成預估,銀聯卡2015年在台消費可望突破新台幣2,000億元。

但其實行動支付在中國大陸的應用早已相當成熟,陸客也已慣用手機支付消費,因此當行動支付服務在台上路時,最早投入應用的消費領域,反而是陸客觀光市場。銀行估計,陸客在台使用行動支付交易開通後,起碼可替代銀聯卡三分之一的市場,等於台灣一年約有新台幣600億元的陸客行動支付商機。

「支付寶」目前在台最受歡迎,包括玉山、元大銀行都已宣布開通支付寶在台掃碼支付業務,台新銀行也可望加入與支付寶合作的行列,讓支付寶在台的業務範圍,囊括台灣各大百貨、連鎖超商、夜市等各大商圈超過3,000家商店。

第一銀行則是與「財付通」合作,兆豐銀行雖還沒取得金管會跨境電子支付業務許可,但也已和「財付通」簽好合作備忘錄(MOU),可望成為支付寶最強力的競爭對手。

「支付寶」目前在台最受歡迎,包括玉山、元大銀行都已宣布開通支付寶在台掃碼支付業務,台新銀行也可望加入與支付寶合作的行列。

台灣行動支付急起直追

由於陸客市場的地緣因素,台灣的行動支付顯然成為支付寶及財付通的囊中物,但台灣消費力量雄厚, 仍有許多開發的空間,目前又以遊戲業者在行動支付市場最為積極。

目前金管會已經核准的三家行動支付業者─ ─ 歐付寶(allPay) 、樂點行動支付(GASHPAY) 及智付寶(Pay2go)都是遊戲廠商旗下子公司。歐買尬的歐付寶目前已可在全家及萊爾富兩大便利商店通路,直接以掃碼手機App的一維條碼掃後完成付款,歐付寶也將與台北市政府合作推出行動繳費機制,未來還將支援其他縣市政府的各項繳費功能。

歐付寶董事長林一泓表示,歐付寶的行動支付結帳時間可在1∼3秒內完成,而且完全不收取買家或是賣家任何的費用。歐付寶行動APP的用戶今年可望上看500萬至800萬戶,代收付的金額也將從去年的新台幣250億元,倍增至今年的新台幣500億元。

遊戲橘子所屬的樂點行動支付董事長劉柏園表示,能否提供具差異化的產品或服務將是真正的致勝關鍵,初期將先借助橘子集團旗下的各事業體資源,包括超過1,000萬與集團相關服務接觸的線上使用者、300萬以上的遊戲會員、以及行動支付市場的潛在消費族群。未來也將借重全家、玉山創投、台灣大車隊、微程式等合作夥伴,大幅拓展樂點行動支付應用,預估可望創造數萬個小額支付據點。

智冠轉投資的智付寶則表示,取得執照後,除了延續目前代理收付實質交易款項服務外,還將陸續開放收受儲值款項、電子支付帳戶間款項移轉等支付業務,同時推出捐款平台,提供更多元便利的捐款收款管道。

雲端信用卡加入行動支付戰局

除了第三方支付外,信用卡業者其實也對行動支付市場有相當大的企圖心。尤其是雲端信用卡模式,因為是將信用卡資訊存在業者的雲端,需要使用的時候,再經過特殊的轉換形成條碼或其他形式用手機App支付,屬於信用卡代收付範圍,不需要申請電子支付專營機構執照,也成為行動支付的另一重要工具。如LINE在2014年底即已在台灣推出LINE Pay,讓使用者可以用信用卡在LINE Pay中買點數,購買LINE Store商品。LINE也已與國泰世華銀行合作正式推出LINE Pay儲值支付,首波有近30家網路店家及服務上線。

網路家庭PChome online則是在2015年5月推出Pi行動錢包,目前有三種支付模式:帳號之間的小額交易支付、手機顯示消費者的條碼(一維或二維)讓商家掃碼支付,以及商家顯示二維條碼讓消費者拍照掃碼支付。目前可應用在C2C交易、PChome 24h購物牆、台北市停車管理處的掃碼繳費、桃園敏盛醫院的掃碼繳費。

手機信用卡同步上路

此外,由於金管會在2015年9月將信用卡「憑證化(tokenization)」納入安控基準,核准HCE雲端授信發卡平台(Host Card Emulation)的手機信用卡正式上路,包括台新銀行、國泰世華和中國信託等多達23家銀行,2016年初將可提供HCE手機信用卡服務。

HCE手機信用卡在持卡人通過身分驗證機制後,即可將代碼化信用卡核發至手機中,免除消費者更換SIM卡或Micro SD卡步驟,可簡化發卡機構推廣行動支付的程序,提供消費者更加安全簡單的支付選擇。

台灣行動支付總經理潘維忠更指出,HCE手機信用卡用戶一旦搭配台灣行動支付t wallet電子錢包,還可直接透過手機完成提款、轉帳、繳費、繳稅等金融服務,民眾未來只要帶手機出門,即可完成各式金融交易。

行動支付只是開始 金融科技應用才是重點

事實上,行動支付只是台灣金融科技應用風潮的開始,隨著電子票證、電子支付及銀行轉投資金融科技的法規陸續放寬或上路,過去受限而不易浮出檯面的網路金融服務也將開始竄起。金管會從2015年初就大力開放近千項金融資料,推動11項大數據應用計畫,打造不動產授信統計資訊平台,更批准聯合信用卡中心打造信用卡大數據平台,將80億筆信用卡交易資料做大數據分析應用。

金管會在2015年8月時也已開放銀行、金控業者可100%轉投資金融科技公司,並邀請產官學界關鍵領袖共組金融科技委員會,在2015年11月召開的第一場會議,就將電子支付5年倍增計畫設為首要目標,希望在5年之內從原本的26%倍增為52%。

藍新科技總經理詹聖生指出,第三方支付真正龐大的商機,除了來自O2O(即線上到線下)市場外,金融業務更是重點。但第三方支付專法的第一階段,並未開放金融業務,如讓用戶透過儲值帳戶買保險、基金等,反觀許多市場如中國大陸,第三方支付業務都早已與金融業務連結。金融科技應用的市場潛力其實有很大的發展空間,金管會雖然動作頻頻,但鬆綁速度還是很難趕上十倍速發展的科技創新服務,如在美國、中國大陸已經相當盛行的P2P借貸,金管會的態度至今仍然曖昧不明,對虛擬貨幣如比特幣在台的發展可能,也幾乎視而不見,也還沒有列入貨幣管轄範圍。

儘管如此,2016年勢必將會成為行動支付百花齊放的一年,民眾日常生活的支付模式將會更加多元化,但也同時考驗著每一個面對消費市場的企業,是否能在行動支付逐步影響傳統支付模式的過程中,尋找嶄新獨特的利基,掌握新一代的行銷模式,才能進一步讓企業發展茁壯。

 

(資料來源:電電時代第98期,2016.2)

 
分類:電電時代/電電時代
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